Seguro de Vida para doenças Pré-Existentes?
Seguro de Vida para doenças Pré-Existentes? È possível fazer um seguro de vida para quem já tem diagnosticado uma doença? Será que a companhia aceita o seguro? Por conseguinte esta é uma pergunta habitual que os clientes fazem quando já foram diagnosticadas doenças. Contudo é importante saber que a situação pode ser complexa. Portanto, não há uma resposta única, pois a decisão final depende de vários fatores e varia de seguradora para seguradora.
Aqui estão os pontos principais que devem ser considerados:
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Declaração da Doença
Aquando do preenchimento da proposta é obrigatório o candidato declarar que tem a doença pré-existente, no questionário de saúde. Bem como, as omissões ou informações falsas podem levar à anulação do contrato e a seguradora não pagará a indemnização em caso de sinistro. Por isso a transparência é fundamental para a validade do seguro.
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Análise do Risco pela Seguradora
As seguradoras avaliam cada caso individualmente, analisando o risco. Eles vão considerar:
- A forma da doença: É uma forma remitente-recorrente (com surtos e períodos de remissão) ou progressiva (com piora contínua)?
- O estado atual de saúde da cliente: Os sintomas são leves ou a doença já causou alguma incapacidade?
- O tratamento que ela está a fazer: O uso de medicamentos é um fator a ser avaliado.
- O tempo do diagnóstico: Há quanto tempo a doença foi diagnosticada?
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Possíveis Cenários
A partir dessa análise, a seguradora pode adotar uma das seguintes posturas:
- Aceitar o seguro com sobre-prémio: É o cenário mais comum. A seguradora aceita a apólice, contudo cobra um valor mais alto (um sobre-prémio) para cobrir o risco adicional associado à doença.
- Aceitar com exclusões: A seguradora pode aceitar o seguro, mas excluir qualquer sinistro que seja consequência direta da esclerose múltipla. Todavia, se a morte ou incapacidade ocorrer por outra causa (um acidente, por exemplo), o seguro cobre. Se for devido à doença pré-existente, não.
- Recusar o seguro: Em casos de quadros mais graves ou progressivos, algumas seguradoras podem recusar a proposta de seguro por considerarem o risco demasiado elevado.
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Alternativas a Considerar
A Crespo Seguros como mediadora de seguros multi-seguradora normalmente consulta várias seguradoras, pois as políticas e condições variam muito. Pode, por vezes propor outras soluções:
- Seguro de Acidentes Pessoais: Um seguro de acidentes pessoais cobre despesas médicas, hospitalares e, em casos graves, morte ou invalidez permanente causadas por acidentes, do mesmo modo quedas ou acidentes de viação, situações que podem ocorrer com a pessoa mesmo que a pessoa tenha uma doença pré-existente;
- Plano de Seguro de Saúde: Com este plano tema acesso à rede convencionada da seguradora com descontos para uma rede de prestadores de saúde (clínicas, hospitais, laboratórios, etc.);
- Seguros de vida em grupo: Se a cliente trabalhar numa empresa que ofereça um seguro de vida coletivo, as condições de adesão podem ser mais favoráveis, pois o risco é distribuído por um grupo maior de pessoas.
Por conseguinte, a resposta não é “sim” ou “não”, mas sim “é possível, mas com condições”. Uma vez que, temos um cliente cm este estado de saúde, ele deve ser o máximo transparente sobre a sua condição de saúde para garantir que o seguro, se for aceite, seja válido.
Em suma, na Crespo Seguros, estamos empenhados em ajudar-vos a construir um futuro seguro e protegido.
Em conclusão, contactem-nos para que possamos, juntos, analisar encontrar as soluções de seguro mais adequadas para esta fase da saúde.
