Se tens 30, 40 ou mais de 50 anos e procuras o melhor PPR no ano 2021, não vais gostar de saber que nos últimos anos o mercado de PPR’s apresentou um ligeiro decréscimo na procura de PPR´s devido às baixas taxas de juro. Contudo, a procura deste tipo de investimento continua muito elevada. Queres saber o porquê disso?
No mercado segurador é possível encontrar PPR’s para todos os gostos, porque existem soluções com e sem garantia de capital; com e sem garantia de juro; com rentabilidades fixa e com rentabilidades variáveis… A seguir apresentamos alguns exemplos, para facilitar a compreensão do mundo dos PPR’s!
PPR’s com Capital Garantido
Existem no mercado planos de poupança reforma com capital garantidos de 1,5%, acrescido da rentabilidade do produto, no final de cada anuidade.
Outras seguradoras apresentam um PPR com uma taxa de 2% para a vigência do contrato, à qual acresce a rentabilidade que a seguradora apresentar para o produto. Contudo, este produto só está disponível para os mutualistas, que para tal deverão apresentar estudos universitários.
Se queres uma poupança com entregas a partir de 25 euros por mês, tens uma seguradora que garante uma taxa de 1% para o ano de 2021, sendo que as taxas dos anos seguintes serão informadas pela seguradora, posteriormente.
PPR’s Dual, com e sem garantia de capital
O PPR encaixa-se numa modalidade mista com garantia e sem garantia de capital. A Seguradora, apresenta um Plano Poupança Reforma com duas opções de investimento no mesmo contrato:
- Uma opção com rentabilidade fixa durante cada período semestral de vigência do seguro, garantindo o reembolso de capital e um rendimento variável definido a cada semestre.
- E outra opção com rentabilidade determinada em função da evolução do valor da Unidade de Participação do Fundo Autónomo e da opção de investimento. Sem garantia de capital e sem garantia de rendimento.
Outras opções. No Mercado de Seguros podemos encontrar PPR’s mais arrojados, que permitem rentabilidades maiores, com eventuais riscos de capital e juros. O mercado oferece soluções à medida do perfil do investidor. Obtenha uma PPR específico para si, com aconselhamento personalizado.
Custos de aquisição, gestão e resgate.
Os Seguros de Poupança Reforma, adicionalmente, têm associados diversos custos que influenciam o saldo final, nomeadamente:
- Custo de Aquisição – é um custo que as seguradoras por norma atribuem ao produto na constituição ou entregas adicionais do PPR.
- Custo de Gestão – é um custo que em cada anuidade a seguradora recebe pela gestão do contrato de seguro.
- Custo de Resgate – verifica-se sempre que o cliente antecipa a devolução do PPR, pelo que terá de suportar um custo adicional, que por norma, é superior nos primeiros anos e nos anos seguintes é 0,5% a partir do quinto ano.
TAXA Liberatória de IRS
Os montantes auferidos relativos aos juros dos PPR’s possuem boas vantagens em termos de tributação de juros, sendo que se o resgate do PPR for compreendido entre:
- O 1º e o 5º ano a tributação é de 21,50%,
- Entre o 5º ano e o 8 ano é de 17,5%,
- A partir do 8º ano a taxa liberatória sobre o montante de juros auferido é apenas 8,60%.
As deduções no IRS
A constituição de um PPR permite-lhe obter um benefício fiscal até 20% do capital investido. Este benefício fiscal dependerá da idade do subscritor e do montante das entregas efetuadas. Mais especificamente:
- Até 34 anos, pode deduzir, no máximo, € 400, desde que aplique € 2000 no PPR;
- Entre 35 e 50 anos, pode deduzir até € 350, desde que aplique € 1750;
- A partir dos 50 anos, pode deduzir até € 300, desde que aplique € 1500.
No seu IRS poderá encontrar, automaticamente, os montantes investidos em cada ano. Caso pretenda a dispensa do benefício fiscal deverá excluir o PPR aquando da entrega.
A real importância de um Agente de Seguros
Contrate o seu PPR junto de um Agente de Seguros – Especialista em Planos Poupança Reforma. Assim, garantidamente encontra a melhor solução de PPR que garante as melhores rentabilidades financeiras.
Seja feliz! Faça alguém feliz! E, já agora escolha um PPR à sua medida.
